【節税など徹底比較】つみたてNISAとiDeCoはどっちがおすすめ？

つみたてNISAとiDeCoってどう違うの？？

どちらも国が推奨している投資方法ですが、大きく違うのはすぐにやめれるかやめれないかの違いです。

つみたてNISAもiDeCoも初心者向けの投資です。

4つの共通ポイントがあります。

しかし詳しく見ると、それぞれメリット・デメリットがあります。

今回は節税しながら投資ができるつみたてNISAとiDeCoについて徹底比較しました。

迷ったら、初心者の人はつみたてNISAからがお勧めです。

つみたてNISAとiDeCoは併用ができます。

資金に余裕があるならば、併用して、非課税制度をフル活用しながら資産形成することお勧めします。

つみたてNISAとiDeCoの違い

つみたてNISAとiDeCoは似ていますが、制度は全く違うものです。

簡単に表にしました。

節税面や投資期間の長さはiDeCoの方が優れていますが、少額でできたり、途中でやめることができるなど融通が利くのはつみたてNISAです。

どちらか迷うならば、まずは「いつでも引き出せるNISA」をお勧めします。

詳しく違いを解説していきます。

引き出し制限

つみたてNISAはいつでも引き出すことができますが、iDeCoは60歳以降まで引き出すことはできません。

急にお金が必要になった時に、『引き出せないと困る！』という方は「つみたてNISA」の方をお勧めします。

加入条件

iDeCoは将来の年金用に向けた投資のため、65歳までしか開設できません。

最低取引額

つみたてNISAは100円の少額から投資できます。

iDeCoは5000円から1000円単位で設定しか投資できません。

初めての投資で、リスクが怖いならなるべく少額からできるつみたてNISAの方が始めやすいですよね。

非課税上限枠

つみたてNISAは年間40万円まで投資が可能ですが、iDeCoは職業により投資枠が異なります。

iDeCoの投資枠は次のようになります。

年間で計算すると14〜82万円と幅が広いです。

自分の該当する被保険者状況を確認してみましょう。

公務員だと年間14万円しか枠がありません。

運用期間

運用期間はつみたてNISAは20年、iDeCoは最長40年です。

運用期間が長ければ長いほど、複利効果により利益が大きくなります。

つまり運用期間を長くすればするほど利益を大きくすることができます。

また積立期間を長くすることで、元本割れを起こしにくくするというリスクの面でもメリットが得られます。

運用期間で考えるとiDeCoの方がおすすめです。

節税

共通して運用益が非課税になります。

iDeCoはそれに加えて、住民税と所得税の軽減、受け取る時も退職金や年金として控除されます。

運用益非課税

通常の投資は利益の20％に税金がかかります。

しかし、つみたてNISAやiDeCoは税金がかからず、丸々利益を得ることができます。

住民税と所得税の控除

iDeCoは掛け金が全額控除になります。

考え方として、年間所得から掛け金額を差し引いた部分に税金がかかります。

受け取り時の控除

60歳以降に受け取る方法は2つあります。

老齢給付金を「一時金」として受け取る場合

全額または一部をまとめて受け取る場合は退職所得とみなされ、「退職所得控除」が適用されます。

所得控除の計算方法は次のようになります。

老齢給付金を「年金」として受け取る場合

年金として定期的に受け取る場合、公的年金との合計に応じて「公的年金等控除」が適用されます。

公的年金等の収入の合計額が65歳未満だと60万円まで、65歳以上だと110万円までは税金がかかりません。

商品

どちらも投資信託を扱っていますが、選定している機関が違います。

つみたてNISAは金融庁、iDeCoは各金融機関により選別されています。

つまりつみたてNISAは厳しい基準をクリアした限られた商品しか選べませんが、iDeCoは選べる商品の種類が豊富なため、自分で商品を組み合わせて投資できます。またiDeCoは定期預金や保険なども対象商品です。

つみたてNISAの方がより初心者向けの商品が揃っています。

つみたてNISAとiDeCoの併用

つみたてNISAとiDeCoは併用することが可能です。

実際に私も併用しています。

併用することにより双方の節税メリットを受けられるほか、投資できる額が大きくなります。またそれぞれのデメリットの部分をカバーしてくれます。

iDeCoは途中で引き出せないですが、つみたてNISAはいつでも換金できるので急用な物入りの時に対処できます。

つみたてNISAは投資できる商品が限られていますが、iDeCoでリターンの狙えるアクティブファンドや株式に投資することも可能です。

このように使い分けると、より良い資金運用ができます。

両方長く運用すればするほど利益が大きくなるので、なるべく引き出さないのがポイントです。

生活資金に余裕をもって投資額を調整しましょう。

NISAの記事はこちら

iDeCoとの併用は一般NISAでも可能です。

一般NISAは年間120万円と投資枠が大きいかわりに、5年間の非課税期間しかありません。

手元にまとまった資金のある人、投資額が物足りない人、さらに幅広い投資商品を選択したい人にはおすすめです。

NISAでどれにしようか迷った方はこちら

この記事は「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」について比較しています。

この記事は「つみたてNISA」に焦点を絞って解説しています。

まとめ

今回はつみたてNISAとiDeCoについて比較しました。

両方初心者向けの投資制度ですが、節税効果や投資枠が異なります。

どちらかを迷うなら、少額から始められていつでも解約できるつみたてNISAをお勧めします。

またつみたてNISAとiDeCoを併用することにより、二つの節税効果を存分に活かしながら両方のデメリットをカバーすることができます。

運用期間も異なるので、将来用の貯蓄と老後資金とで分けて運用することが可能です。またどちらもほったらかして運用できるので、労力はかかりません。

この記事を読んで、しっかり節税対策をしながらお得に資産形成してみませんか？？