【超初心者向け】つみたてNISAの丸わかり解説講座

「老後資金2000万円」って言葉を聞いたことありませんか？？

2000万円も貯金できない

貯金で2000万円貯めるのは厳しいですよね。

老後の資金不足を解消するために国が推奨しているのがつみたてNISAです。

つみたてNISAのリスクが心配

初めての投資は特にリスクが怖いですよね。

今回はリスクも踏まえてつみたてNISAについて説明していきます。

今回は積立NISAについて詳しくみていきます。

NISAの解説はこちらの記事でしています。

私の実際の運用状況はこちらで確認できます。

つみたてNISAとは

つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

途中で引き出したり、解約することができるので気軽に始められます

メリットとデメリット

メリットとデメリットを見てみます。

長期的に資産形成したい人にはオススメの制度です。投資初心者でも安心して始められるように整備されています。

その代わり限られた商品と金額しか購入できないため、もっと投資にチャレンジしたい人には物足りないかもしれません。

向いている人

この方法は次の人たちに向いた投資法です。

投資の値動きや世界経済などの勉強も一切不要で、初めに設定さえしてしまえばほったらかしで大丈夫です！！

詳しくはコチラ・・・

非課税枠

投資では通常利益の20％に税金がかかります。

しかしつみたてNISAを利用した場合は税金がかからないようになっています。

仮に利益が10万円出た場合、通常は8万円しか手元に残りませんが、つみたてNISAでは10万円まるまる手元に残ります。

20年間保有の考え方

つみたてNISAの非課税枠は毎年40万を上限として、20年間保有できます。

その間に得た利益にも20年間課税されません。

今から始めたら20年後の2042年までしか非課税がないっってこと？

少し難しいですよね。私も始めた時勘違いしていました。

図を用いて説明しますね。

引用：つみたてNISAの概要ー金融庁

今年買った40万円を20年保有でき、また翌年買った40万円はそれとは別に買った年から20年間保有できます。つまり投資を始めてから20年間ではなく、毎年の新規投資額に対して20年間保有できる仕組みです。

現在、つみたてNISAは2042年までとされています。2042年まで投資信託を購入でき、2042年に購入した分は2061年までの20年間非課税で保有することができます。

非課税が終了したとき

非課税期間の20年間が終了したときには、翌年の非課税枠に移行(ロールオーバー)することはできません。その際2つの方法があります。

❶売却せずに引き続き運用したいという場合は、NISA口座以外の一般口座や特定口座の課税口座で引き続き運用する。

❷売却して現金にする

私は課税口座で引き続き保有する予定です！！

複利

複利とは

複利効果とは、運用して出た利益を一緒に再投資することで、利益が増幅していく効果のことです。

投資信託を保有していると、運用実績に応じて分配金が支払われます。これをまた再投資することにより利益が利益を生む状態を作り出すことができます。

複利は長期運用によって元本が増えるほど効果が大きくなります。

時間を味方につけることで利益を大きくします！！

シミュレーション

実際に毎月3万円を20年間積み立てた場合を見てみます。

引用：資産運用シミュレーション - 金融庁

注）毎月3万円で20年間積み立てた場合

注）運用利回り3%

最終的に720万分投資して、総額985万まで積み立てることができます。つまり利益は260万円くらいになります。

複利運用することにより効率良く資産運用することができます。

資産運用を始める前にシミュレーションをして、実際の積み立て金額を考えるのもいいですね

損益相殺

利益に税金がかからない代わり、損失はないものとされます。

損益通算

損益通算は、ある年の損失を翌年以降の利益と相殺することで、税金の金額を減らすことができるしくみです。

繰越控除

通常の投資であれば、損失を3年間繰り越せるという特徴があります。これを繰越控除といいます。

一般NISAでも損益通算と繰越控除はできません。

購入できる商品

つみたてNISAでは投資信託しか購入できません。

投資信託とは？

投資信託とは投資運用代行サービスと考えてください。

投資家から資金を集め、それを資金として運用の専門家が投資・運用し、得た成果を投資家に分配する金融商品のことです。

資金は国内外問わず、債券や株式、不動産などに分散させて運用されます。

運用そのものは専門家にお任せするので専門的な投資の知識がなくても資産運用することが可能です。

オススメファンド

証券会社によって取り扱いのファンドが異なります。

また厳選されていても180ほどあるファンドから選ぶのは難しいですよね。

これさえ買っておけば間違いなし！！の私のオススメファンドをご紹介します。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）

インデックスファンド

eMAXIS Slimはシンプルで分かりやすく低コストであることが特徴のインデックスファンドシリーズです。

ファンドには２種類あります。

アクティブファンドはより多く利益を狙うファンドです。ハイリターンの分、リスクとコストも増えます。

インデックスファンドはコストが安く、日経平均株価と同じ値動きを狙う運用方法です。

長期的な投資をするなら、なるべくコストが安い方がいいですよね

全世界に投資

これ1本で、日本を含む先進国・新興国の全世界に分散投資ができます。仮に米国市場が落ち込んだときでも恩恵を受けられる可能性があります。

eMAXIS Slim 全世界株式も半分以上は米国株ですが、同じeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を一本だけ選ぶよりもリスク分散することができます！！

リターン

eMAXIS Slim 全世界株式の実際のリターンを見てみます。

引用：日本経済新聞

注）2022年5月末時点

長期期間になるとリターンが10％超えるため、利回りが好調と言えます。

市場によって左右されるため、購入タイミングによってはリターンの変動もあります。

注意点

口座開設

つみたてNISAとは別に一般NISAがあります。一般NISAは非課税枠が120万円、5年間の非課税期間があります。

しかし1年にどちらかのNISAしか選べません。10月から12月の間に、金融機関で変更の手続きを完了すれば、その次の年からつみたてNISAと一般NISAを変更することもできます。

特定口座の移管

特定口座, 一般口座で購入した銘柄をNISA口座に移すことはできません。

新しくNISA口座で購入した投資信託のみ非課税です。

未使用枠

未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。

なるべく枠を使い切ることをオススメします。

私はつみたてNISAを始めた年に40万円使い切らずに後悔しています。

元本を下回った時

投資信託は元本が保証されていないので、場合によっては損をする可能性があります。

しかし長期的に運用を続けていくことで、「ドル・コスト平均法」によりリスクを軽減できます。

毎月一定額を積み立てて投資することで購入単価を平均化する方法です。

マイナスになってもすぐに売らず、なるべく20年継続していくことがコツです！

まとめ

つみたてNISAの投資可能期間は2042年が最終年となっています。

年々、投資できる非課税枠が消えていくため、早めに投資を開始することをおすすめします。

今のうちに時間を味方につけて、複利効果で利益を大きくしましょう。

今でも私はもっと早くNISAを始めてたら良かったと後悔しています。

あなたも後悔する前に、早めの資産形成を始めてお金に関する不安を今のうちに解消しましょう！！